银行存取款“新规”已有三地开始在执行

风送水声

随着我国经济的的持续发展，人们的生活水平也在逐渐提高，当大家手里的余钱越来越多，银行作为最贴近国人生活的存款理财“好助手”，一直以来都是老百姓最信任的金融机构，在现代社会中，银行是整个国民经济活动中，重要的中枢神经。上至国家的开支预算，下至每位普通居民的个人生活，方方面面都离不开银行的存在。正因为出于人们对银行的这种信任，所以国家在对银行等金融机构的监管方面，也越来越严格，日前，关于“二代征信系统”、“最新贷款政策”等相关文件的出台，或许对人们的个人借贷情况或多或少的产生了一点影响，但征信系统的升级和新贷款政策的推出，其实更有利于保障银行客户的个人信息。除此以外，今年又有一项新政策的试行，也引起了人们的广泛关注，那就是“大额现金管理”政策。

何为“大额现金管理”？准确来说，就是央行要求试点银行金融机构明确资金管理范围，在不影响个人或企业的正常资金运用下，对大额现金的提取行为进行监测。说白了，就是央行要求银行机构对客户现金存取款的管理，在各个试点银行都会有一条存取款的“标准线”，在客户存取款的金额超过此标准线后，就要在办理业务时，进行信息登记。

“大额现金管理”的监测标准范围在哪？在历经近7个月的公开征求意见后，在2020年6月央行就公布了关于“大额现金管理”的试点通知，2020年7月河北省开始试点，10月10日浙江省、深圳市率先加入试点范围，试点时间周期为2年。试点地区的检测标准分别为：对公账户的存取款金额，起点金额均为50万元；对私账户的存取金额，河北省为10万元、深圳市为20万元，浙江省为30万元。另外，之所以将这三个地区作为率先试点范围，是因为河北省的银行机构对大额现金业务有比较好的管理基础，而浙江省等多元化行业对大额用现的情况又比较突出，深圳市在与香港两地之间的现金跨境流动非常大，因此，这三个地区就率先成了该政策的试点地区。所以一旦用户的存取款达到上述起点额度之后，就必须向银行进行登记和上报，银行需要对客户进行信息登记，与用户预约好办理业务的时间，明确业务办理的渠道方式，以及业务的相关信息要素等。面对这种情况，可能就会有人提出不解了，难道对自己的钱就没有支配自由了吗？针对银行用户的疑问，央行进一步做了回应和澄清。

为何要进行“大额现金管理”？此前，在央行发布的《大额现金管理先行先试方案》中，对该政策做了明确解释，“大额现金管理”政策对优化社会治理、打击金融违法行为具有重要意义。其实对于普通老百姓而言，在现实生活中，一次性存取那么多现金的可能性不会太大，就算有大额存取款，频率也不会太多，只要资金来路清白，那就正常和银行进行正常的登记统计就可以了，也不需要“遮遮掩掩”，所以“大额现金管理”政策一般不会影响到普通老百姓的日常生活。而大额现金交易出现次数较多的范围，一般是在一些特定的人群和区域中，比如洗黑钱、偷税漏税，贪污腐败等违法犯罪活动，通常对大额现金的利用尤为广泛，所以“大额现金管理”政策，对这些违法的经济活动，以及腐败行为等，能起到震慑和管制的重大作用。因此总的来说，“大额现金管理”政策的出台，不仅不会对人们的日常生活产生太大影响，还能保障社会经济体系的安全，并且《方案》中也明确指出，如果是资金往来比较大的生意人，在使用票据、转账、移动支付等方式进行交易的话，也是同样不受影响的。

时代在变、环境也在变，人们的生活质量越来越好，所以对资金方面则更需要加强管理，如今，深圳市、浙江省、河北省的试行已经逐渐步入正轨阶段，如果在试点顺利的话，或许在不久的将来，“大额现金管理”政策就会被推至全国。

一马平川

与老百姓关系不是太大